太厉害啦！！！ ////

快看过来呀

6月19日

上午10点

在海创会的福建华通银行展位

先锋944福州新闻广播

福建省反诈中心

福建省金融消费权益保护协会

福建华通银行

联合举办直播节目

《普及金融知识，守住“钱袋子”》

吸引了近80万名观众在线观看。

△直播进行时

此次直播邀请了福建省反诈中心断卡组组长江淋、福建华通银行消费者权益保护部经理凌洁云。两位嘉宾在直播中介绍了网络电信诈骗、高考诈骗、非法集资诈骗等案件，并普及了“国家反诈中心”App以及存款保险的相关知识。

△《普及金融知识，守住“钱袋子”》直播现场

福建华通银行消费者权益保护部经理凌洁云（左一）

省反诈中心断卡组组长江淋（左二）

#01

电信网络诈骗

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的，如冒充公检法等国家机关工作人员、银行工作人员等各类机构工作人员，编造各种实施骗取钱财的行为。

经典

案例

骗局一

网络贷款诈骗

2021年5月7日，宁德东侨刑侦大队接市民苏某报警称：5月6日，正在上班的他接到一个贷款业务员的电话，询问其是否需要贷款。由于正好手头紧张，苏某便按对方的指示下载了某贷款软件，并在该APP上填写了个人身份信息及银行卡信息。最后，苏某被对方以银行卡号错误、要更正银行卡号、须给对方转账贷款额度的百分之三十的金额作为保证金为由，诈骗18898元。

温馨提示

1、切勿轻易相信网络上或者陌生人提供的“贷款、办理大额信用卡”等信息。

2、贷款、办理信用卡要走正规渠道，须通过银行等可信的金融机构进行办理。

3、不要给陌生账户转账汇款或告知对方短信验证码等重要信息。

4、如遭遇骗局，请及时拨打110报警。

骗局二

冒充客服诈骗

前不久，市民赵女士接到一个自称某购物平台客服的电话，对方称赵女士在某宝上购买的物品存在质量问题，想对赵女士进行赔偿。赵女士添加了对方的联系方式后，按照要求操作，打开某平台查看赔偿金，但赵女士却发现并没有到账。

随后，“客服”提示赵女士，需要开通理赔服务才能收到赔偿金，赵女士按照“客服”的要求，在某平台上申请了借款。对方称卡已冻结，贷款和转账都是虚拟交易，是为了解冻银行卡。赵女士信以为真，继续下载了所持几家银行卡的手机银行APP，并申请了贷款，将上述资金作为保证金转入对方提供的指定账号。后“客服”失联，遂发现被骗，共计被骗16.68万元。

温馨提示 ////

道路千万条，反诈第一条

冒充客服诈骗

惯用手段

1.骗子通过非法途径获得受害人的电话和购物信息（如快递信息泄露等），并致电或短信告知受害人，能详细说出受害人的个人信息等内容

2.谎称其购买的货物有问题需要申请退款，并让受害人添加“官方客服”微信

3.用受害人支付信用不足无法到账等借口，一步步诱使受害人转账或者从互联网借贷产品中贷款给对方

冒充客服诈骗

应对措施

1.遇到这类诈骗，请您一定要认真核实对方身份，可以联系电商平台客服或在线联系网店客服确认是否有退款或者批发商账户；

2.电商平台的官方客服不会添加你的微信好友，一切操作请在该平台进行；

3.对方一旦让你操作转账或者借贷产品，统统不要理会；

4.验证码和各类密码更要小心保管，不要点开对方发来的退款链接。

5.遭遇欺诈莫惊慌，第一时间来投诉，及时投诉可以尽快把坏人封掉，避免其他人上当。

干货来了

tip

凌洁云

避免受骗的好方法

1.增强对所谓客服警惕意识，保管好交易信息，如交易密码，支付密码，短信验证码，不要轻易告知他人；

2.保管好个人基础信息，如身份信息、征信信息、账户信息、家庭住址及成员信息，勿随意告知他人，谨防被不法分子利用和侵害。

3.对于没有风险提示的app操作需要特别留意，对“将资金转入某某账户的提示”需更加谨慎操作。

江淋

“断卡”行动

为了有效遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，警方深入推进“断卡”行动。

为什么要断卡？

“实名不实人”的电话卡，不但会被犯罪分子用于电信网络诈骗，还会被用来实施网络贩毒、网络赌博等犯罪，这些犯罪所得的钱款大部分都是通过买卖的银行卡、对公账户或者第三方支付账户走账，难以追查和打击。所以，开展了“断卡”行动。

断的是什么卡？

“断卡”行动中有“两卡”，即涉嫌违法犯罪的手机卡、银行卡。

手机卡既包括我们平时所用的三大运营商的手机卡，也包括虚拟运营商的电话卡，同时还包括物联网卡。

银行卡既包括个人银行卡，也包括对公账户及结算卡，同时还包括非银行支付机构账户，即微信、支付宝等第三方支付。

预防电信诈骗

“五要五不”口诀

陌生来电要警惕，不大意！

网络信息要查证，不轻信！

可疑链接要谨慎，不乱点！

资金转账要核实，不着急！

一旦受骗要报警，不犹豫！

转账之前可以先“三问”

——“问警察、问银行、问当事人”。

#02

高考诈骗

经典

案例

骗局一

提前发放奖学金

在报考或等待录取阶段，考生还没入学，就收到自称学校招生办的电话，称能提供助学金、奖学金等。

警方提醒：学校的奖学金、助学金都需经由学校相关部门严格审批、核实。凡是接到要求以验资、转账、汇款等方式才能发放助学金、奖学金的电话都要提高警惕，极有可能是诈骗。助学贷款信息要通过高校的官方渠道进行核实。

骗局二

提前获知招生分数线

诈骗分子谎称，可提前查询高校录取分数线，并附带网址链接，一旦点击，手机就会被植入木马病毒，造成个人信息泄露。

警方提示：查分请认准教育主管部门指定的网址，谨防各类涉及查分、录取的相关短信链接。

温馨提示 ////

道路千万条，反诈第一条

骗子紧跟社会热点问题，在某个特殊时段，相应的诈骗手段也会随着高发。“高考”也不幸被骗子们当成诈骗的好时机。

应对措施

1.不要点开鼓吹“提前查分”的链接。

2.是不要相信所谓“内部指标”。

3.中高考“补助金”小心有诈。

4.志愿填报指导莫轻信。

5.“录取通知”验真伪。

#03

非法集资

非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。具有非法性、利诱性及社会性（不定象社会群体）。

经典

案例

2018年5月,犯罪嫌疑人潘某为骗取他人财物,注册成立公司。潘某聘用业务员到闹市区向不特定的中老年被害人分发传单，邀请其到公司免费品尝昔洱茶,并使用宣传册、影像资料等对普洱禁的功能及收藏价值等作夸大宣传。虚构公司称可代老百姓免费收藏所购普洱茶,并称将投资款用于公司办茶楼、开设某叶销售连锁店等,承诺以14%-22%的年利息返还投资款,一年或三年期满后退还本金,诱使被害人签订购销合作协议书,以现金方式一次性支付投资款。犯罪嫌疑人为迅速骗取大量资金,先后成立多个分部,分别聘用一批人担任各分部负责人，共同以上述方式继续非法融资。犯罪嫌疑人将非法融资资金挥霍，导致无力偿还且潜逃，造成三百余名群众被骗。

知识点

诈骗套路

典型“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等。其场面之大、规格之高，极具欺骗性。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

第四步：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

预防措施

“四看三思等一夜”

四看

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

结语

尽管诈骗形式花样繁多，骗术五花八门，技法实时更新，但是只要你认真听了看了以上我们反诈专家的反诈攻略，相信你一定能够预防和遏制各种诈骗。

江淋警官接受福州电视台采访

原标题：《天上掉馅饼，是不是陷阱？最新诈骗方式看这里……》